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曹宇建议城商行共建金融科技生态圈

发布时间:2017-12-07来源:财新网

  “在金融科技的驱动下,城商行的融合只会越来越紧密,大家要眼光长远,共同建设城商行金融科技生态圈。”银监会副主席曹宇在近日举行的2017年城商行年会上表示。

  曹宇指出,城商行要积极通过金融科技谋融合。他认为,一方面是金融科技对信息系统等基础设施的需求有高度共性,合作开发具有规模效应。“德国储蓄银行IT服务商从11家公司整合为1家,可以同时为400多家地方储蓄银行提供全方位科技支持。”他举例说。

  另一方面,他认为,科技融合将为其他业务融合奠定基础,城商行可探索构建包容性强、功能齐全、接入方便的金融科技平台,在此基础上推进支付清算、业务创新、风险管理等合作。“未来的金融业务一定是数字化的,先期的科技融合如同铺就了同样规格的‘铁路网’,路网打通,合作源源不断。”

  此外,他还提到,要通过金融科技防风险,主要从客户风险和操作风险两方面进行阐述。

  对于客户风险,金融科技能够增加风险识别维度,提高风险管理效率。对此,他举例,有的城商行利用大数据风控模型,依靠更广泛的信息对客户进行信用“画像”,有效甄别多平台借贷、逾期关联账户等情况;有的银行通过“人脸识别”“语音识别”等生物识别技术,有效判别客户真实身份,增强了反欺诈侦测能力。

  对于操作风险,金融科技具有自动化审批、全流程实时监测等优势,有利于减少人工干预,降低道德风险。对此,他举例,有的城商行依靠计算机影像及网络技术,将高风险、高复杂性的前台业务后移到业务中心,通过合理分拆进行碎片化处理,提升风险控制能力。

  在金融科技促发展方面,曹宇指出,城商行要发挥线上线下两种优势,继续完善物理网点、网上银行、手机银行、微信银行等多渠道融合的服务,打造寓金融服务于社交、旅游、医疗、消费等场景的线上金融生态,探索智能投顾等创新服务模式,加快推进智能化转型和升级。

  据曹宇介绍,金融科技在支持城商行发展上初见成效。截至2017年9月末,城商行电子渠道交易替代率80%以上的有47家,智能化网点覆盖率80%以上的有55家,63家城商行开展了直销银行业务。

  在金融科技共建方面,城商行已有一些自发的探索。2013年,65家中小银行倡议成立了鑫合金融家俱乐部,目的就是在共享IT系统的基础上,探索客户等资源的深度共享。据牵头行南京银行行长束行农介绍,目前鑫合金融家俱乐部的成员行已经增至142家,包括50多家农商行、2家农信社、90多家城商行。