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王兆星:个别城商行公司治理存在严重缺陷

发布时间:2017-12-07来源:财新网

  “从风险事件和案件来讲,个别城商行公司治理存在严重缺陷。”近日,银监会副主席王兆星在2017年城商行年会上指出,当前城商行公司治理不完善问题比较突出。

  王兆星提到,最近银监会对一些银行业金融机构案件和风险事件进行了严肃查处和处罚,目的便是警示、提示,希望银行自觉地加强公司治理和风险管控能力,“做好功课,强身健体”。

  “个别银行股东将银行当作提款机,通过信托、资管、股权反复质押等手段套取银行资金,票据业务、理财‘飞单’、‘萝卜章’等违法案件在城商行屡屡发生,这些都给我们敲了警钟。”王兆星举例说。

  据王兆星介绍,公司治理不存在标准模式,但有效的公司治理,不是简单追求利润和股东利益最大化,而是各利益相关方积极的“共同治理”,既要防范内部人控制,也要防止一股独大、外部人不当干预。

  因此,王兆星指出,城商行的公司治理要在坚持党的领导、强化“两会一层”履职能力的基础下,强化股权管理。银监会最近也出台了《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》,正在公开征求意见。

  “有的城商行历史上出于化解风险的需要,在股权结构上存在先天不足,所有者越位和缺位现象并存。”王兆星认为,城商行要争取地方政府支持,进一步优化股权结构,通过减持、增资扩股、扩大开放等方式,引进有利于银行长期发展的战略性股东,也欢迎依法合规的财务投资。

  在股权管理上,他指出,要落实穿透原则,提高股权透明度,规范隐性股东和股权代持现象。严格股东行为管理,规范股权质押、股份转让等行为,切实落实关联交易管理规定和管理程序,严防股东利益输送。

  此外,王兆星还强调,银监会将继续有计划、分步骤地深入整治市场乱象。“城商行要坚决摒弃乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外等名义上是创新,实际上只是多一层嵌套、加一个通道、加一个杠杆的行为。”

  风险管理方面,王兆星表示,城商行所面临的风险成因是复杂的,但整体来讲,流动性风险、信用风险、交叉业务风险相对集中。其中,流动性风险是最具有威胁的风险,一定要保持高度警惕,加快推动同业负债回归流动性管理的本源;做好流动性压力测试,根据压力测试结果有针对性地做好预案,加强操作性演练。“金融市场规模的迅速增长与金融机构的高杠杆趋势,加大了银行业金融机构的流动性风险,一些城商行资产配置期限过长,导致流动性风险进一步积累。”他解释说。

  对信用风险,他指出,要坚持“摸清底数、综合施策、控制增量、处置存量”原则,提高贷款分类的准确性,坚决纠正掩盖不良贷款的行为;认真贯彻落实房地产相关政策,积极稳妥化解地方政府债务风险。

  对交叉业务风险,他指出,要还原业务本质,严格资金投向,严核交易对手,客观评估风险,准确计提资本。“近年来开展的一些资管类业务,有的突破了地域、行业限制,也突破了宏观调控政策和审慎监管规则,部分资金流向了房地产、过剩产能等领域,有些风险还没有完全暴露。”

  近年来,城商行发展速度较快,目前全国39家上市商业银行中,有16家是城商行。据王兆星披露,截至2017年9月末,全国134家城商行总资产达到30.5万亿元,比五年前增长166.9%,在银行业中占比达到12.7%,较五年前上升了3.7个百分点。

  今年以来,城商行在监管指导下,推进回归本源、专注主业。截至2017年9月末,城商行各项贷款11.7万亿元,占总资产38.2%,连续三个季度上升。“同业资产、同业负债、同业理财等业务余额均较年初下降,资金脱实向虚现象得到一定遏制。”王兆星说。