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曹宇提醒城商行关注代理风险和洗钱风险

发布时间:2017-12-07来源:财新网

  “我想对可能被忽视、重视不足的两个风险做一些提示,”近日,银监会副主席曹宇在2017年城商行年会上表示,目前城商行风险整体可控,但是信用风险、流动性风险、股权管理方面压力尚存,此外还要关注代理风险和洗钱风险。

  对于代理风险,曹宇指出,当前银行代理业务发展速度很快,与外部机构的合作范围不断扩大,但配套管理和制度建设明显滞后,积累了不少风险隐患。

  “银监会收到关于银行代销业务的消费者投诉呈上升趋势,因违规销售、责任划分不清、信息披露不足、私售‘飞单’等问题引发的风险比较突出。”曹宇指出,代理风险事关消费者权益,处理不好很容易转换成声誉风险、法律风险,甚至是流动性风险,决不能掉以轻心,各行要按照监管要求,对代理业务加强名单制管理。

  对于洗钱风险,曹宇指出,随着全球范围内反恐反腐、打击犯罪的深入推进,商业银行洗钱风险成为国际国内高度关注的热点问题,欧美监管机构对银行反洗钱的检查频度和处罚力度明显提高。从国内来讲,部分城商行开始涉足国际业务,有的还在境外设立机构。

  对此,曹宇提醒,城商行在反洗钱领域历练较少、经验欠缺,必须牢记前车之鉴,高度重视反洗钱风险管理,将反洗钱管理融入到各项业务环节;及时开展洗钱风险排查,重点针对历史业务和敏感业务,稳妥处置风险隐患,避免“授人以柄”。

  除了风险提示,曹宇还点评了城商行近年来的发展。他指出,截至2017年9月末,城商行资产总额30.5万亿元,占商业银行的15.8%,成为银行体系的重要组成部分,但本身也面临一些困难。

  从外部环境来讲,市场竞争更加激烈,发展空间不断压缩;从自身基础来讲,城商行还面临资本实力不足、人才缺乏、市场范围有限等问题。因此,他建议城商行要处理好“取舍”“大小”“快慢”三个问题。

  所谓“取舍”,曹宇指出,银行对待业务机会要有所为有所不为,要衡量是否同自身管理能力、资本实力相匹配。“我们不少城商行,还以做大规模为主要任务,过于依赖外部机构开展业务,盲目追求综合经营,导致合作不能掌控主动权,甚至在连带效应下承担了声誉风险,可谓得不偿失。”

  所谓“大小”,曹宇指出,城商行规模迥异,体量大小不是评价优劣的标准,关键是要走出特色化发展之路。他举例说,有的城商行规模不到1000亿元,但是坚持风险为本,监管评级多年保持在二级;有的城商行规模虽然很大,但负债资金一半以上靠金融市场筹集,积累了很大的流动性风险和市场风险,一有风吹草动便面临生存危机。

  所谓“快慢”,是指发展速度快慢要经得起时间检验。据曹宇披露,城商行整体发展较快,2011年到2016年的五年间,资产年均增速在20%以上。“但是,有的银行唯快而快,前些年业务发展突飞猛进,摊子铺得很大,最终管理跟不上,引起了连锁反应。”